中文摘要
本研究旨在探討新竹市國小高年級學童金錢態度與消費行為之影響因素，檢驗家長金錢態度對於兒童金錢態度是否有差異與影響，以及家長消費行為對於兒童消費行為是否有差異與影響，並探討不同零用錢制度與家庭社會經濟地位是否影響兒童的金錢態度與消費行為，進而找出影響兒童金錢態度與消費行為的影響因子，以建立兒童金錢態度與消費行為之影響因子模型。本研究採用問卷調查法，以「新竹市國小高年級學童金錢態度與消費行為影響因素之研究問卷」為研究工具，並區分為「兒童版」與「家長版」兩種版本，研究對象為新竹市東區A國小高年級學童與其家長。問卷資料以描述性統計、獨立樣本T檢定、成對樣本T檢定、複迴歸分析等統計方法加以分析。
茲將本文研究結果摘要如下：
兒童與家長在金錢態度整體部分有顯著差異，在金錢態度方面的「不信任」、「焦慮」、「權力名望」構面有顯著差異；兒童與家長在消費行為整體部分無顯著差異，但是在消費行為方面的「從眾型」、「新奇型」構面有顯著差異。
兒童的金錢態度會因為「年級」、「有無儲蓄習慣」、「每月定期零用錢金額」、「每月不定期零用錢金額」、「家長教育程度」、「家長職業」不同而有所差異；兒童的消費行為會因為「年級」、「性別」、「有無儲蓄習慣」、「每月定期零用錢金額」、「每月不定期零用錢金額」、「家長教育程度」、「每月家庭收支金額」不同而有所差異。
家長金錢態度會直接影響兒童金錢態度，而兒童消費行為的顯著影響因子包含兒童金錢態度、家長消費行為、零用錢制度、家長社經地位。
根據研究發現與結果，謹提出下列幾點建議：
在學校方面，宜注重金錢與消費教育，提升學童相關知識與技能；積極推動金錢與消費教育相關主題的親職教育。在家長方面，重視親子教育，家長應以身作則；落實零用錢制度，家長從旁教導正確觀念。在未來研究方面，研究對象可納入不同學習階段，以進行延伸性研究；探討不同的研究變項，以期收到更全面性的研究結果。

Abstract
The purposes of this study are to explore the factors contributing to money attitude and spending behavior among fifth and sixth-grade elementary school students in Hsin-Chu City, and examinethe differences and possible impacts of parents’ money attitude on children’s, as well as parents’ spending behavior on children’s. The study also investigates the impacts of different allowance systems and socioeconomic status of families on children’s money attitude and spending behavior, and identifies the contributing factors to children’s money attitude and spending behavior, so as to establish a contributing factor model of children’s money attitude and spending behavior. The study takes the form of a survey, via the “Questionnaire of contributing factors to money attitude and spending behavior among fifth and sixth-graders in Hsin-Chu City”. The survey was divided into children’s and parents’ versions. The survey targeted at the fifth and sixth-grade students and their parents of an elementary school in eastern Hsin-Chu City. The analysis of the survey data was carried out by using such statistical methods as descriptive statistics, independent sample T-test, paired-samples T-test, multiple regression and so on.
The results of the study are summarized as follows:
There is an evident discrepancy between children’s and parents’ money attitude as a whole, particularly in the aspects of “distrust”, “anxiety”, and “authority and reputation”. On the contrary, there is no significant difference between the children’s and parents’ spending behavior as a whole, despite the critical differences related to the bandwagon types and novelty types of the spending behavior.
Children’s money attitude varies according to which grade they are in, whether or not they have the habit of saving, the amount of allowance given every month, the amount of irregular allowance every month, and education levels and occupations of parents. Children’s spending behavior varies according to the grade they are in, their gender, whether or not they have the habit of saving, the regular and irregular amounts of allowance, parental education levels, and their overall family monthly income and expenditure.
Parents’ money attitude has a direct influence on children’s money attitude, and apparent contributing factors to children’s spending behavior include children’s money attitude, parents’ spending behavior, allowance system, and parents’ socioeconomic status.
The following recommendations aremade based on the results of the study:
Schools should place more emphasis on not only educating students about money and spendingbut also enhancing their relevant knowledge and skills. They should also encourage parent education, focusing on money and spending education. With respect to parents, they should value parenting and set examples for their children to follow. The system of allowance should be reinforced, with the assistance from parents in developing the right concept of money. In terms of future study, the subjects of study can incorporate different learning stages in order to conduct extensive studies. Different variables in the study should be investigated to achieve more comprehensive results.

目 次
第一章 緒論
第一節 研究背景與動機…………………………………………………… 1
第二節 研究目的…………………………………………………………… 2
第三節 研究流程…………………………………………………………… 3
第四節 名詞釋義…………………………………………………………… 4
第二章 文獻探討
第一節 零用錢制度………………………………………………………… 7
第二節 金錢態度…………………………………………………………… 9
第三節 消費行為…………………………………………………………… 16
第四節 消費相關研究……………………………………………………… 20
第三章 研究方法
第一節 研究設計與架構…………………………………………………… 23
第二節 研究對象…………………………………………………………… 31
第三節 抽樣設計與研究程序……………………………………………… 32
第四節 研究工具…………………………………………………………… 33
第五節 資料處理與分析…………………………………………………… 39
第四章 實證研究
第一節 樣本資料概況分析………………………………………………… 41
第二節 國小高年級學童與其家長金錢態度與消費行為之現況分析…… 57
第三節 不同背景變項的學童在金錢態度之差異分析…………………… 76
第四節 不同背景變項的學童在消費行為之差異分析…………………… 99
第五節 國小高年級學童金錢態度與消費行為之顯著影響因子分析 … 119
第六節 總結 ……………………………………………………………… 137
第五章 結論與建議
第一節 結論 ……………………………………………………………… 140
第二節 建議 ……………………………………………………………… 142
參考文獻 ………………………………………………………………………… 145
附錄一 預試問卷 ……………………………………………………………… 149
附錄二 正式問卷 ……………………………………………………………… 159
附錄三 論文研究家長同意書 ………………………………………………… 169














表 次
表2-1 認知發展階段的金錢看法與態度表……………………………………… 13
表3-1 國小高年級學童與其家長金錢態度問卷之引用來源彙整表…………… 34
表3-2 國小高年級學童與其家長消費行為問卷之引用來源彙整表…………… 36
表4-1 有效樣本資料分析表-兒童 ……………………………………………… 52
表4-2 有效樣本資料分析表-家長 ……………………………………………… 54
表4-3 學童金錢態度之描述性統計量…………………………………………… 57
表4-4 學童消費行為之描述性統計量…………………………………………… 58
表4-5 學童與家長在金錢態度整體部分與各構面之成對樣本T檢定………… 59
表4-6 學童與家長在金錢態度「預算行動」構面各題之成對樣本T檢定……… 61
表4-7 學童與家長在金錢態度「不信任」構面各題之成對樣本T檢定……… 62
表4-8 學童與家長在金錢態度「品質」構面各題之成對樣本T檢定………… 64
表4-9 學童與家長在金錢態度「焦慮」構面各題之成對樣本T檢定………… 65
表4-10 學童與家長在金錢態度「權力名望」構面各題之成對樣本T檢定…… 67
表4-11 學童與家長在消費行為整體部分與各構面之成對樣本T檢定 ……… 68
表4-12 學童與家長在消費行為「從眾型」構面各題之成對樣本T檢定……… 70
表4-13 學童與家長在消費行為「衝動型」構面各題之成對樣本T檢定……… 71
表4-14 學童與家長在消費行為「炫耀型」構面各題之成對樣本T檢定……… 72
表4-15 學童與家長在消費行為「新奇型」構面各題之成對樣本T檢定……… 74
表4-16 學童與家長在消費行為「實用型」構面各題之成對樣本T檢定……… 75
表4-17 不同年級的學童在金錢態度之差異分析表 …………………………… 76
表4-18 不同年級的學童在金錢態度之獨立樣本T檢定 ……………………… 77
表4-19 不同性別的學童在金錢態度之差異分析表 …………………………… 78
表4-20 不同性別的學童在金錢態度之獨立樣本T檢定 ……………………… 78
表4-21 有無儲蓄習慣的學童在金錢態度之差異分析表 ……………………… 79
表4-22 有無儲蓄習慣的學童在金錢態度之獨立樣本T檢定 ………………… 80
表4-23 有無零用錢的學童在金錢態度之差異分析表 ………………………… 81
表4-24 有無零用錢的學童在金錢態度之獨立樣本T檢定 …………………… 81
表4-25 每月定期零用錢金額不同的學童在金錢態度之差異分析表 ………… 82
表4-26 每月定期零用錢金額不同的學童在金錢態度之獨立樣本T檢定 …… 83
表4-27 每月不定期零用錢金額不同的學童在金錢態度之差異分析表 ……… 84
表4-28 每月不定期零用錢金額不同的學童在金錢態度之獨立樣本T檢定 … 85
表4-29 家長不同教育程度在金錢態度之獨立樣本T檢定 …………………… 86
表4-30 家長教育程度為小學與研究所在金錢態度之差異分析表 …………… 88
表4-31 家長教育程度為小學與專科或大學在金錢態度之差異分析表 ……… 88
表4-32 家長教育程度為小學與高中職在金錢態度之差異分析表 …………… 89
表4-33 家長教育程度為小學與國中在金錢態度之差異分析表 ……………… 89
表4-34 家長教育程度為國中與研究所在金錢態度之差異分析表 …………… 90
表4-35 家長教育程度為國中與專科或大學在金錢態度之差異分析表 ……… 90
表4-36 家長教育程度為高中職與研究所在金錢態度之差異分析表 ………… 91
表4-37 家長教育程度為專科或大學與研究所在金錢態度之差異分析表 …… 91
表4-38 家長不同職業在金錢態度之獨立樣本T檢定 ………………………… 93
表4-39 家長職業是否為工業在金錢態度之差異分析表 ……………………… 95
表4-40 家長職業是否為公教在金錢態度之差異分析表 ……………………… 95
表4-41 家長職業是否為金融業在金錢態度之差異分析表 …………………… 96
表4-42 每月家庭收支金額不同的學童在金錢態度之差異分析表 …………… 97
表4-43 每月家庭收支金額不同的學童在金錢態度之獨立樣本T檢定 ……… 98
表4-44 不同年級的學童在消費行為之差異分析表 …………………………… 99
表4-45 不同年級的學童在消費行為之獨立樣本T檢定……………………… 100
表4-46 不同性別的學童在消費行為之差異分析表…………………………… 101
表4-47 不同性別的學童在消費行為之獨立樣本T檢定……………………… 102
表4-48 有無儲蓄習慣的學童在消費行為之差異分析表……………………… 103
表4-49 有無儲蓄習慣的學童在消費行為之獨立樣本T檢定………………… 103
表4-50 有無零用錢的學童在消費行為之差異分析表………………………… 104
表4-51 有無零用錢的學童在消費行為之獨立樣本T檢定…………………… 105
表4-52 每月定期零用錢金額不同的學童在消費行為之差異分析表………… 106
表4-53 每月定期零用錢金額不同的學童在消費行為之獨立樣本T檢定…… 106
表4-54 每月不定期零用錢金額不同的學童在消費行為之差異分析表……… 107
表4-55 每月不定期零用錢金額不同的學童在消費行為之獨立樣本T檢定… 108
表4-56 家長不同教育程度在消費行為之獨立樣本T檢定…………………… 109
表4-57 家長教育程度為小學與研究所在消費行為之差異分析表…………… 111
表4-58 家長教育程度為小學與專科或大學在消費行為之差異分析表……… 111
表4-59 家長教育程度為小學與國中在消費行為之差異分析表……………… 112
表4-60 家長教育程度為國中與研究所在消費行為之差異分析表…………… 112
表4-61 家長教育程度為國中與專科或大學在消費行為之差異分析表……… 113
表4-62 家長教育程度為國中與高中職在消費行為之差異分析表…………… 113
表4-63 家長不同職業在消費行為之獨立樣本T檢定………………………… 115
表4-64 每月家庭收支金額不同的學童在消費行為之差異分析表…………… 117
表4-65 每月家庭收支金額不同的學童在消費行為之獨立樣本T檢定……… 117
表4-66 影響兒童消費行為各構面之R2值差異分析表………………………… 120
表4-67 兒童金錢態度之「預算行動」構面與家長金錢態度各構面之迴歸分析…………………………………………………………………………121
表4-68 兒童金錢態度之「不信任」構面與家長金錢態度各構面之迴歸分析… 122
表4-69 兒童金錢態度之「品質」構面與家長金錢態度各構面之迴歸分析… 122
表4-70 兒童金錢態度之「焦慮」構面與家長金錢態度各構面之迴歸分析… 123
表4-71 兒童金錢態度之「權力名望」構面與家長金錢態度各構面之迴歸分析 ……………………………………………………………………… 123
表4-72 兒童金錢態度各構面與家長金錢態度各構面之顯著性分析表……… 124
表4-73 兒童消費行為之「從眾型」構面與顯著影響因子之迴歸分析………… 125
表4-74 兒童消費行為之「衝動型」構面與顯著影響因子之迴歸分析………… 126
表4-75 兒童消費行為之「炫耀型」構面與顯著影響因子之迴歸分析………… 127
表4-76 兒童消費行為之「新奇型」構面與顯著影響因子之迴歸分析………… 128
表4-77 兒童消費行為之「實用型」構面與顯著影響因子之迴歸分析………… 129
















圖 次
圖1-1 研究流程圖………………………………………………………………… 4
圖3-1 研究架構：兒童金錢態度之影響因子模型一…………………………… 25
圖3-2 研究架構：兒童消費行為之影響因子模型二-1………………………… 28
圖3-3 研究架構：兒童消費行為之影響因子模型二-2………………………… 29
圖3-4 研究程序…………………………………………………………………… 33
圖4-1 學童性別…………………………………………………………………… 42
圖4-2 學童年級…………………………………………………………………… 43
圖4-3 是否有零用錢……………………………………………………………… 43
圖4-4 是否定期發放零用錢……………………………………………………… 44
圖4-5 每月定期零用錢金額……………………………………………………… 45
圖4-6 是否不定期發放零用錢…………………………………………………… 45
圖4-7 每月不定期零用錢金額…………………………………………………… 46
圖4-8 是否有存錢的習慣………………………………………………………… 47
圖4-9 發放零用錢原則…………………………………………………………… 47
圖4-10 零用錢來源……………………………………………………………… 48
圖4-11 自行支配零用錢年紀…………………………………………………… 49
圖4-12 家長教育程度…………………………………………………………… 49
圖4-13 家長職業………………………………………………………………… 50
圖4-14 家庭每月經常性支出…………………………………………………… 51
圖4-15 家庭每月經常性所得…………………………………………………… 52
圖4-16 國小高年級學童金錢態度與消費行為之顯著影響因子相關分析圖…131
圖4-17 國小高年級學童消費行為「從眾型」構面之顯著影響因子相關分析
圖…………………………………………………………………………132

圖4-18 國小高年級學童消費行為「衝動型」構面之顯著影響因子相關分析
圖…………………………………………………………………………133
圖4-19 國小高年級學童消費行為「炫耀型」構面之顯著影響因子相關分析
圖…………………………………………………………………………134
圖4-20 國小高年級學童消費行為「新奇型」構面之顯著影響因子相關分析
圖…………………………………………………………………………135
圖4-21 國小高年級學童消費行為「實用型」構面之顯著影響因子相關分析
圖…………………………………………………………………………136

參考文獻
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