大多數人都想擁有自己的房子，而欲購置自有房產的人往往受限於外在變化因素，難以預估未來的累積資產而不敢貿然購置房產。此外，若對理財工具不甚熟悉，欲購房者也不知該如何合理地配置資產。為解決上述問題，本研究首先利用勞動部109年各行業初任人員每人每月經常性薪資資料與行政院主計處薪情平台各行業過去十年的薪資變化，並將其轉化為薪資漲幅以計算各行業每一年度的年薪變化。接著利用行政院主計處109年各區域收支資料，並配合清華大學安富金融工程研究中心所計算的通膨率，估計居住於台灣各區域的平均支出。然後結合台灣證卷交易所個股月成交資訊，得知各股的年報酬率與標準差。最後參考內政部不動產國泰房地產指數報告，取得房地產年報酬率與標準差，以計算不同時間購置房產所需負擔的成本差異。藉由上述資料來計算準確的累積資產，並將股票與定存投資比例以10％為間隔，進行定存與股票共55種組合的區間隨機模擬，以找出較佳的資產配置邏輯及提供使用者於定存與股票上投資配置之建議。本文歸納出四個重點讓使用者理解合理配置資產： （1）放在投資工具上的資產比例越高越好；（2）定存投資分配比例較高則購置自有房產較易成功；（3）股票投資分配比例較高則財產累積較多；（4）退休當下的累積資產需大於房屋剩餘貸款，以避免老年負債；否則建議延後購屋。

Most people would like to have their own real estate but they are constrained by external variables. It is usually difficult to estimate future accumulated assets and as a result they might hesitate to purchase the real estate rashly without the investment or financial management tools. In order to solve the above problems, this research utilized various official public statistics issued by the Ministry of Labor, DGBAS, NTHU, Taiwan Stock Exchange and the Ministry of Interior. With the above data, this study determine the accurate accumulated assets. Taking the proportion of investment within an interval of 10%, we ran simulations with interval random variates of 55 combinations for time deposits and stocks to seek a better asset allocation logical technique and provide users with the suggestions on allocating their investments with time deposits and stocks. This research summarized four key points for users to conduct the asset allocation:
1.The higher the proportion of the assets allocated for investment vehicles, the more we earn;
2.The higher the proportion of time deposit investment, the easier we purchase our own real estate;
3.The higher the proportion of stock investment, the greater the accumulation of assets;
4.The accumulated assets at the moment of retirement need to be greater than the remaining balance on the home loan to avoid being in dept in old age; otherwise, it is suggested to postpone the purchase of the real estate.

摘要 I
ABSTRACT II
誌謝 III
目錄 IV
第一章、緒論 1
1.1、研究動機與目的 1
1.2、研究步驟 3
第二章、文獻回顧 7
2.1、模擬的種類與目的 7
2.2、投資工具 9
第三章、利用隨機方法模擬資產累積結果 14
3.1、資料來源 14
3.2、研究限制 17
3.3、資產累積功能設計 19
第四章、模型資料驗證與分析 23
4.1、模擬方式說明 23
4.2、驗證結果分析 24
第五章、結論與未來展望 39
參考文獻 41

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