科技的進步為金融業的經營模式帶來改變，近年來許多金融機構及科技公司也積極投入金融創新。金融科技改變了傳統金融的交易模式，行動支付、機器人理財都是其中之一。過去銀行獲利主要來源，主要憑藉著存放款業務所產生之利差、手續費收入、代理佣金收入、轉投資收益等，但隨著低利率的衝擊，銀行已將業務重心轉向財富管理業務，財富管理所產生的手續費收益，為近年來台灣銀行業獲利的重要來源。在金融科技發展趨勢下，「機器人理財」低門檻、低費用、透明度高的商業模式，是否會對銀行現行由理財專員為銷售管道的財富管理業務造成影響，進而影響銀行的獲利？
2020年初新冠肺炎疫情對人類生活產生了巨大的影響，也突顯了銀行線上業務的重要性及零接觸經濟所帶來的龐大商機。本研究主要探討國內外智能理財的發展歷程及現況，並採取SWOT分析法，針對個案銀行分析其面對數位金融所產生的衝擊及內外部的競爭優勢及威脅、未來應採取的策略。分析結果顯示銀行財富管理業者除了可運用人機協作的方式持續經營20%的高資產客戶外，面對純網銀的挑戰，個案銀行應運用既有龐大客群的優勢，積極推廣智能理財業務服務既有客戶，運用低成本的優勢刺激市場成長，增加市占率、搶先布局。後續以交叉行銷的方式導入銀行端／金控集團的其他產品(如貸款、證券、保險及其他理財商品)，加強連結、增加客戶往來的資產規模，達到雙贏的局面。

Advances in technology have brought changes to financial industry business models. In recent years, many financial institutions and technology companies have also actively invested in financial innovation. Fintech has changed the traditional financial transaction model, and mobile payments and robo-advisors are examples of such changes. In the past, the main source of bank profits were mainly due to the spreads, income from fees and agency commissions, and reinvestment income generated by the deposit business. However, with the impact of low interest rates, banks have shifted their focus to the wealth management business. The fee income generated by wealth management has been an important source of profit for Taiwan ’s banking industry in recent years. Under the development trend of Fintech, Robo-Advisory business model with low-threshold, low-fee and high-transparency , will it affect the bank's current wealth management business with financial management specialists as sales channels, and thus it affects the the profitability of bank ?
Covid-19 in early of 2020 had a huge impact on human life, and also highlighted the importance of banks' online business as well as the huge business opportunities brought about by the Contactless Economy. This study focused on the development process and the status of Robo-advisor at home and abroad. Adopt SWOT analysis method to analyze the impact of digital finance, internal and external competitive advantages, threats faced by the bank, and strategies to be adopted in the future. The analysis results show that in addition to emphasizing human-machine collaboration, the bank wealth management department can continue to operate with 20% of its customers as high-asset. In the face of the challenge of internet-only banking, the bank should use the advantages of their existing large customer base to actively promote smart wealth management business services existing customers, using low-cost advantages to stimulate market growth, increase market share and preemptive layout. Subsequent to introduce other products of the bank/financial holding group (such as loans, securities, insurance and other wealth management products) through cross-marketing to strengthen the connection between banks and their customers , increase the scale of customers assets to achieve a win-win situation.

論文摘要 I
ABSTRACT II
誌謝 III
目錄 IV
圖目錄 VI
表目錄 VIII
第壹章 緒論 9
第一節 研究背景及動機 9
第二節 研究目的 10
第三節 研究方法 11
第四節 研究流程 12
第貳章 文獻回顧 13
第一節 現代投資組合理論 13
第二節 機器人理財 15
第參章 人工智慧與機器人理財顧問 17
第一節 人工智慧發展的現況 17
第二節 人工智慧與金融科技 19
第三節 機器人理財顧問Robo Advisor 22
第肆章 國內外智能理財顧問發展概況 28
第一節 國外智能理財顧問發展概況 28
第二節 美國智能理財平台發展現況 30
第三節 台灣智能理財平台發展現況 39
第伍章 個案研究 42
第一節 個案銀行介紹 42
第二節 個案銀行財富管理業務概況及發展策略 44
第三節 個案銀行智能投資平台及業務概況 46
第四節 個案銀行財富管理業務SWOT分析 51
第陸章 結論與建議 53
第一節 研究結論 53
第二節 研究建議 56
第三節 研究限制 58
參考文獻 59

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